1.4 中国银行业体系及分支
银行业情景
在大堂经理热情而详尽的介绍下，张然基本了解了商业银行的主要业务，感觉到以后要和银行打交道的地方还真多，比如住房公积金的领取、信用卡还款、煤气费和电视费的代收、工资的查询甚至投资理财等。这时，张然抬头看见了对面的广发银行。于是，她继续向大堂经理请教，广发银行也是商业银行吗？有什么职能呢？能办理什么业务呢？中国银行业体系是怎么组成的呢？
中国银行业经过几十年的发展，逐步形成适应中国经济自身发展的银行体系，主要包括中央银行、监管机构、自律组织、银行业金融机构的四大核心体系。其中银行业金融机构又分化为政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行和非银行金融机构。
1.4.1 中央银行——中国人民银行
1948年，我国的中央银行——中国人民银行（PBC）成立。1984年1月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行。1995年3月18日，《中华人民共和国中国人民银行法》的颁布确立了中国人民银行作为中央银行的法律地位。中国人民银行的职责为:在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防止和化解金融风险，维护金融稳定。
1.4.2 监管机构——中国银行业监督管理委员会
2003年，中国银行业的监管机构——中国银行业监督管理委员会（CBRC）成立，其职能为:负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作；依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；等等。
1.4.3 自律组织——中国银行业协会
2000年，在民政部登记注册的全国性非盈利性社会团体——中国银行业协会成为我国银行业的自律组织，主管单位为银监会。凡经银监会批准、具有法人资格的全国性银行业以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会。
1.4.4 银行业金融机构
●政策性银行
为促进进出口贸易、支持农业现代化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，1994年我国成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。
※国家开发银行 任务是按照国家的法律法规和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。
※中国进出口银行 任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
※中国农业发展银行 任务是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理财政性支农基金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
●大型商业银行
※中国工商银行（ICBC） 1983年，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，同时建立中国工商银行，承办原来由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。2005年，中国工商银行整体改制为股份有限公司，并于2006年在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。
※中国农业银行（ABC） 为了加强国家对支农资金的管理，适应农村经济体制改革的需要，1979年，中国农业银行成立，专门负责农村金融业务。1996年，农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。2009年，中国农业银行改制为股份有限公司。2010年，分别在上海证券交易所和香港联合交易所上市。
※中国银行（BOC） 1979年，中国银行成为国家制定的外汇外贸专业银行。1994年，成为国有独资商业银行。2004年，改制为股份有限公司。2006年，分别在上海证券交易所和香港联合交易所上市。
※中国建设银行（CCB） 1954年成立，隶属财政部。1979年，成为独立的经营长期信用业务的专门银行。2004年，改制为股份有限公司。2005年，在香港联合交易所上市。2007年，在上海证券交易所上市。
※交通银行（BOCOM） 1987年，交通银行成为我国第一家全国性的股份商业银行。2005年，在香港联合交易所上市。2007年，在上海证券交易所上市。
●大型商业银行
※股份制商业银行 我国股份制商业银行有12家，是为了适应经济结构变化发展起来的。一方面，股份制商业银行可以在一定程度上填补国有商业银行造成的市场空白，较好地满足中小企业和居民融资和储蓄业务需求；另一方面，打破了计划经济体制下国有银行垄断局面，促进了银行业内竞争和服务水平的提高。
※城市商业银行 在原城市信用合作社基础上组建而来的城市商业银行，化解了城市信用社风险，促进了地方经济，有力地满足了小企业发展，缓解了集体企业、私营企业、个体工商户“开户难、结算难、借贷难”的矛盾。近几年，城市商业银行发展迅速，通过引进战略投资、跨区域经营和联合重组，在上海、南京、西安、北京、天津等地都成立了城市商业银行，实现了现代银行的经营和管理。
●农村金融机构
农村金融机构包括农村信用社、农村资金互助社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行。1957年，成立农村信用社。1984年，国家对农村信用社开始进行群众性、灵活性和民主性的改革。1994年，改制为农村合作银行。2007年，银监会批准建立村镇银行和农村资金互助社。
●中国邮政储蓄银行
2006年，中国邮政储蓄银行成立，2007年挂牌。中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的。其定位为:依托邮政网络经营，建立内部控制和风险管理体系，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城乡社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补，支持新农村建设。
●外资银行
1979年，日本在我国建立第一家外资银行代表处。2001年，我国加入世贸组织，逐步开放外资银行经营人民币业务范围。2006年，《外资银行管理条例》正式生效，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，全面开放银行业。截至2006年，在我国注册的外资银行机构共14家，下设19家支行。
●非银行金融机构
由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。
放眼看世界
信托公司及其业务
信托公司以信任委托为基础、以货币资金和实物财产的经营管理为形式，融资和融物相结合的多边信用行为。它是随着商品经济的发展而出现的。信托业务18世纪出现于英国。信托业务主要包括委托和代理两个方面的内容。前者是指财产的所有者为自己或其指定人的利益，将其财产委托给他人，要求按照一定的目的，代为妥善的管理和有利的经营；后者是指一方授权另一方，代为办理的一定经济事项。
信托业务是指信托投资公司以收取报酬为目的，以受托人身份接受信托和处理信托事务的经营行为。信托业务的关系人有委托人、受托人和受益人三个方面。转移财产权的人，即原财产的所有者是委托人；接受委托代为管理和经营财产的人是受托人；享受财产所带来的利益的人是受益人。信托的种类很多，主要包括个人信托、法人信托、任意信托、特约信托、公益信托、私益信托、自益信托、他益信托、资金信托、动产信托、不动产信托、营业信托、非营业信托、民事信托和商事信托等。目前能够从事资产管理业务的公司除了证券公司、基金公司、信托公司以外还有第三方理财公司，从某种意义上来说，第三方理财公司在资产管理市场上的拓展和定位有些类似于现如今的私募基金，将专家理财和灵活的合作条款捆绑嫁接作为打开资产管理市场的突破口。像利得财富都是这样的第三方理财公司。信托业务方式灵活多样，适应性强，有利于搞活经济，加强地区间的经济技术协作；有利于吸收国内外资金，支持企业的设备更新和技术改造。
（资料来源:信托公司，百度百科，http://baike.baidu.com/view/537.htm）
自我测试
一、选择题
1.我国的银行业自律组织是 （ ）
A.中国人民银行 B.银监会
C.中国银行 D.人大常委会
2.第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是 （ ）
A.花旗银行 B.渣打银行
C.东亚银行 D.日本输出入银行
3.新中国第一家全国性的股份制商业银行是 （ ）
A.中国农业银行 B.中国建设银行
C.交通银行 D.中国工商银行
4.国家开发银行成立时的主要任务是 （ ）
A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资
C.农业政策性贷款 D.工商信贷和储蓄业务
5.修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的职责有（ ）
A.监管银行业金融机构 B.监管黄金市场
C.监管工商信贷业务 D.监管银行间同业拆借市场
6.商业银行的职能有 （ ）
A.信用中介 B.支付中介
C.信用创造 D.金融服务
二、简答题
1.商业银行是如何诞生的？
2.中央银行的职能有哪些？
3.中国银行业体系由哪些构成？
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