保险市场法律规范的内容

    四、保险市场法律规范的内容

    保险市场法律规范的具体内容就是保险市场法律体系应当规范的具体事项。就世界各国对保险市场的法律规范来看，保险市场法律规范体系大多由三个部分组成，一是保险业法；二是保险合同法；三是保险业的监督管理法。

    (一)保险业法

    从市场学的观点来看，保险需求构成市场，保险供给构成行业。因此，保险业法就是有关规范保险供给方的法规。保险业法的重要内容，是对保险组织机构从其设立到其终止经济生命的一切法律规范。具体地讲，包括保险机构的设立条件及其市场行为方式以及变更、终止机构的法律条文。在保险机构设立条件方面，包括申请创立的条件，机构形式，分支机构的设立条件和经营管理人员条件；市场行为方式就是保险人的经营规则，包括业务范围、准备金的提取、偿付能力管理等财务规定和业务管理规定等；对于保险机构的变更或者终止其经济生命的，从法律上应规范相应的清算和清偿程序。同时，保险业法还应就保险公司的展业行为方式、保险单的条款内容以及与保险中介人之间的关系予以立法，以保证保险人的市场行为合法、合理。最后，还应就保险中介人的设立、组织形式以及业务范围等予以明确。

    (二)保险合同法

    保险合同法是保险市场法律规范的重点内容。保险合同法是调整保险人与投保人以及被保险人、受益人之间关系的法律规范的总称，也就是说保险合同是对保险市场供求关系的调整。具体应当包括保险关系建立的基本原则；保险合同有效性认定原则；保险合同纠纷的处理原则及其法律程序的规定。保险因标的不同，其性质各异，因此，可针对不同性质的保险予以不同的法律规范，如分别对财产保险和人身保险单独规定进行法律规范等。

    (三)保险业的监督管理法

    这是有关保险市场行政管理的法律规范。其具体内容包括行使行政权力的机关的规定，行政权力范围以及具体监督内容的有关法律规定。从总的情况来看，行政机关对保险市场供给方、需求方以及中介方的一切违法活动都有权进行行政处罚。但是，对于保险犯罪行为，则应移交公安机关，由法院给予量刑处罚。