进一步加强“财园信贷通”工作实施方案
为进一步支持我县小微企业发展，优化我县企业融资环境，推动我县实体经济发展壮大，实现政银企“共赢”。同时为进一步加强“财园信贷通”风险防控根据《x“财园信贷通”工业园区企业融资试点办法》及《x政府关于印发促进经济健康平稳发展的若干措施的通知》等文件精神，经我县“财园信贷通”领导小组研究决定，特制定本方案。
第一条、准入对象和标准（一）准入对象
对当地经济发展有贡献，有市场、有订单、有潜力的工业企业及现代服务业中的商贸企业、物流企业、电子商务企业、农业、林业的龙头企业
（二）准入标准
1、符合国家中小微企业规模类型划分标准；
2、技术有优势、产品有市场、发展有潜力、无不良信用记录； 3、在全县范围内，有固定经营场所，经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求，已具备正常生产经营条件的企业；
4、上年度已缴纳生产性税收（增值税（含免抵调、固定资产抵扣）、所得税及消费税）5万元以上；
5、有完善财务制度和专业的财务人员； 6、企业必须交纳三险（即：工伤保险、医疗保险、失业保险）第二条、申报
由贷款企业向x“财园信贷通”工作领导小组(以下简称领导小组)提出贷款申请，并提交以下材料: 1、贷款申请意愿书2、企业基本情况表3、企业简介 第三条、初审
领导小组办公室对申请贷款的企业是否符合贷款条件作出初步判断，并将符合条件的企业名单推荐给合作银行，在“财园信贷通”贷前评审及贷后管理工作会议进行通报，听取园区、银行及各职能部门意见。
第四条、贷前调查
合作银行根据银行信贷管理的相关规定，对领导小组办公室推荐的企业进行贷前调查，调查内容主要包括: l、企业经营状况、资产负债状况及贷款偿还能力;2、企业财务状况及企业未来发展前景和趋势;3、企业历史信用状况;4、企业法定代表人及股东个人信用状况；
5、需要重点调查的情况：①企业及企业法定代表人、股东资产抵押情况；②企业民间借贷融资情况；③企业用工、用水、用电、纳税以及三险交纳情况；④企业股东异常变动情况等。
第五条、首次申报工业企业信贷额度控制（一）符合条件的正常生产经营企业 采取上年度或当年销售额（国税纳税申报表中的数据为准）推算，规模以上工业企业正常生产经营2年以上（含2年）的，贷款额度按销售额25%计算；正常生产经营2年以下的企业，贷款额度按销售额20%计算。规模以下正常生产经营工业企业，贷款额度按销售额15%计算。
（三）符合条件的创业园企业
按纳税额反推算出销售额。贷款额度=销售额×10%（200万元封顶）
第六条、花炮企业、商贸企业、电子商务、物流企业和农业、林业的等龙头企业放贷额度控制
（一）花爆行业“财园信贷通”信贷额度控制 1、花爆企业年交纳增值税额20万元以上； 2、企业近两年未发生重大安全生产事故；
3、放贷额度按其上年度或本年度交纳国税（取最高值）5倍计算，以10万元为取整单位，最低准入放贷100万元。
（二）商贸企业、物流企业、电子商务和农业、林业的龙头企业等企业的信贷额度控制
1、企业年纳税额5万元以上（物流企业以实际财政贡献税收计算）；
2、企业在x设有实际总部，企业资产登记在x内；
3、物流企业放贷额度按其上年度实际财政贡献数额（剔除奖励扶持因素）予以等额放贷，电子商务企业按上年度纳税额的1：10计算放贷额度，其他行业按上年度纳税额的1：5计算放贷额度。同时，上述企业应股东应按照放贷额1：1提供个人资产担保或企业资产担保。电子商务企业可以实行由财政供养公职人员担保，每位财政供养公职人员每人担保额为20万元。
第七条、正常续贷企业信贷额度控制（一）规上企业
贷款额度原则上按企业近3年国税申报的销售额平均数的25%计算，如计算额度比原放贷额度低，二者之间的差额范围在50-100（含100）万元以内，则在原放贷额度的基础上扣减50万元；二者之间的差额范围在100-200（含200）万元以内，则在原放贷额度的基础上扣减100万元；二者之间的差额范围在200-300（含300）万元以内，则在原放贷额度的基础上扣减200万元；依此类推。如计算额度比原放贷额度高的，并在500万元以内按计算额度放贷；计算额度超过500万元，则按扩幅增量管理办法重新核定。
（二）规下企业
贷款额度原则上按企业上年度实际缴纳生产性税收的10倍计算或按企业近3年国税申报的销售额平均数的15%计算，以两者计算高为准，最低准入放贷额度50万元。
第八条、“财园信贷通”调量
对符合条件企业的“财园信贷通”额度变更需通过“财园信贷通”领导小组会议研究确定。
1、上年度已经享受过“财园信贷通”政策，并且按时还款； 2、连续三年交纳增值税100万元以上,连续两年200万元或上年度交纳增值税300万元作为计算起点，超出部分，按每10万元增加信贷额度50万元。放贷总额度1000万元封顶；
3、环评、安评须通过验收（化工企业），近两年无投诉事件，如因环保、安全生产出现合理投诉每次扣减200万元贷款额度；
4、无跨行业关联公司（尤其是房地产、担保公司等）； 5、企业之间关联度较大的只有龙头企业可享受提高贷款额度政策；
6、能按时在网报平台上报数据。 第九条、加强贷后管理
（一）领导小组每月召开“财园通”贷前评审及贷后管理工作会议，会议由领导小组组长主持，并召集各成员单位及涉贷合作银行参会。会议内容主要包括：1园区通报企业续贷、调整额度、新申报贷款企业详细情况，各职能部门补充意见，初步确定支持企业对象；2合作银行通报贷后企业贷款余额变动及结算情况；3工业园区管委会（或有关职责部门）通报贷后企业上月用水、用电、用气、工资发放、生产经营情况及保证金额度变动情况；4财政部门通报企业财务月报数据；5人保部门通报贷后企业五险缴纳情况；6税务部门通报增值税、企业所得税等税收缴纳情况；7工商部门提交贷后企业工商注册信息拟变更情况；8房管部门通报贷后企业主要股东房产变动情况；9国土部门通报企业土地变更情况；10安监、环保部门通报企业生产有无环保及安全生产投诉事件；11工信等成员单位通报贷后企业有关经营信息情况等。共同研究评估相关企业贷款逾期风险状况、帮扶措施以及确定贷款逾期企业的追偿方案等工作。
（二）领导小组应加强对贷后企业的现场检查、日常跟踪和定期分析。
1、领导小组应组织对贷后企业进行定期和不定期现场检查，原则上每季度进行一次现场检查。进行现场检查前要进行充分准备，结合资金账户监管、日常跟踪、风险监控掌握的信息，确定检查重点。现场检查内容主要为：
（1）检查批复中的信贷管理要求落实情况。
（2）企业生产经营情况。主要包括：企业开工情况，设备运转情况，员工数量增减情况，用水、用电情况，缴纳税金情况，产品产量，产品销售和产品库存等情况。
（3）企业财务状况情况。通过账实核对、账账核对、账表核对，对主要财务指标进行检查分析。
（4）企业其他情况。企业原材料和主要产品市场，生产技术和组织管理，经营计划和人员变动，经济纠纷，与其他债权人的合作，对外担保，关联企业及关联交易等情况。
（5）现场检查结束后填制《贷后企业现场检查表》，签字后提交领导小组办公室。
2、日常跟踪。除对企业进行资金账户监管外，还应随时收集和掌握企业的财务报表、公开信息、其他融资情况、企业实际控制人及其它股东信用、上下游企业、所处行业及国家宏观经济政策、风险经理提供的风险预警信息等与贷后管理相关的情况。各成员单位根据各自的职责范围，对企业每月网上填报企业数据进行审核并提出相关的意见。
3、定期分析，撰写贷后分析报告。综合资金账户监管、现场检查、日常跟踪、风险预警的情况，至少每季度对企业的贷后情况进行一次全面的分析，撰写《贷后管理定期分析报告》，报告中至少包括企业目前的基本情况、生产经营情况、财务状况分析、资金账户监管情况、融资和对外担保情况、还款能力分析、贷后管理方案及审批要求落实情况、风险因素分析、结论及工作措施建议。
第十条、责任追究
（一）财园信贷通贷款企业责任
⑴财园信贷通贷款企业出现以下情况之一，领导小组可责令贷款企业退出"财园信贷通"，并收回其贷款:①未按时支付月贷款利息;②到期未按时还款或恶意逃避债务;③发生或涉及重大法律纠纷;④生产经营或财务状况发生重大困难;⑤擅自改变贷款用途，拒绝或阻挠对融资使用情况进行监督检查;⑥连续三个月未按要求登录"x中小微企业融资（软件）网报平台"，上报真实财务报表和其他资料。
⑵财园信贷通贷款企业发生贷款逾期或欠缴利息30天内，由合作银行依法提起法律诉讼，并按规定实施财产保全。法院判决后，依法冻结企业所有股东的个人资产，同时，将该企业及所有股东列入x“财园信贷通”中小微企业融资平台黑名单。(3)企业发生重大事项应及时向“财园信贷通”领导小组报告。如公司法人、股东变动，法人及股东重大资产转移等重大事项，企业应及时报告领导小组并在网报平台企业数据中填报。
（二）合作银行职责
加强对企业“财园信贷通”贷款的监管。各涉贷银行对“财园信贷通”贷款不能因为其损失由政府兜底偿还而疏于管理，要视同正常企业经营贷款进行监管。
一是当企业发生风险时及时与领导小组沟通汇报，提出风险预警。
二是对已由财政代偿后的企业提起司法诉讼，按相关的司法程序积极配合司法部门开展的有关追偿工作直至整个事件结束。若合作银行出现以下行为而导致贷款企业未及时归还贷款或恶意逃避债务导致财政保证金损失的，地方财政风险金不予补偿：⑴当企业贷款或利息逾期时，未提出风险预警并以书面报告的形式交领导小组；⑵企业发生贷款逾期或欠缴利息30天内，合作银行未提起司法诉讼及财产保全。
三是明确合作银行风险分担机制，对同一年度同一县区同一合作银行“财园信贷通”贷款户数不足15户的,发生第四户企业逾期贷款时，省财政和地方风险补偿金仅弥补逾期贷款的95%,剩余5%由合作银行承担;当发生第五户及以上不良逾期时,省财政和地方风险补偿金仅弥补不良贷款的90%,剩余10%由合作银行承担。对同一年度同一县区同一合作银行“财园信贷通”贷款户数15户以上,发生第五户企业逾期贷款时,省财政和地方风险补偿金仅弥补不良贷款的95%,剩余5%由合作银行承担;当发生第六户及以上不良逾期时,省财政和地方风险补偿金仅弥补逾期贷款的90%,剩余10%由合作银行承担。
（三）部门职责
领导小组各成员单位应各司其职，履行好本部门“财园信贷通”贷后管理的工作职责，若因职能部门的监管不到位，未及时提出企业异常变动和不良行为，导致“财园信贷通”借款出现风险的，应承担相应责任。
第十一条、本管理意见从即日开始执行。
第2篇：“财园信贷通”审核意见书
“财园信贷通”审核意见书
（放款通知书）
xx支行：
经我区“财园信贷通”工作领导小组审核，同意向贵行推荐xx有限公司在贵行办理“财园信贷通”业务，请贵行按照“财园信贷通”三方合作协议的约定，向xx有限公司发放流动资金贷款人民币xx元整，借款期限xx个月。
xxx委员会
年月日
第3篇：财园信贷通”融资试点工作实施方案
财园信贷通”融资试点工作实施方案
为全面贯彻落实省财政厅、省工信委关于“财园信贷通”工业园区企业融资试点工作的决策部署，充分发挥财政资金的使用效益和导向作用，切实改善我市中小微企业融资服务，缓解中小微企业融资难问题，特制定本工作方案。
一、指导思想
以党的x精神为指导，紧紧抓住国务院中央苏区振兴发展的良好机遇，进一步解放思想、精心组织、协调配合，通过发挥“财园信贷通”贷款风险保证金的杠杆作用，缓解中小微企业融资难问题，促进园区中小微企业健康快速发展，为打造x经济发展核心增长极做出贡献。
二、运作模式
省财政厅和省工信委拟安排3000万元，市高新园区管委会按1：1比例配套3000万元，合计6000万元，存入指定合作银行（建行）账户，作为园区内企业贷款风险保证金。合作银行按不低于保证金8倍放大贷款额度（4.8亿元）向园区企业提供贷款。贷款企业无需提供抵押和担保，但企业的所有股东必须签署以个人所有财产对公司贷款承担无限责任的保证合同，并按照获得贷款额的1%向园区缴纳互助保证金。贷款企业名单由园区推荐，银行审核，经双方同意后，按协议执行。
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